SNSや掲示板で見かける個人間融資は、本当に安全にお金を借りられるのでしょうか。実は、そのほとんどがヤミ金です。親切な個人を装いながら、最終的には悪質な手口であなたを徹底的に追い詰めます。
本記事では、個人間融資の裏に潜むヤミ金の最新の手口をわかりやすく解説します。すでにトラブルに巻き込まれて悩んでいる方に向けた、安全で確実な対処法も具体的にお伝えします。正しい知識を身につけて、危険な罠から今の生活を守りましょう。
そもそも個人間融資とは？
そもそも個人間融資とは、どのような仕組みなのでしょうか。友人同士の貸し借りとは異なり、見知らぬ人との取引には大きな危険が伴います。
ここでは、SNSやネット掲示板を介したお金のやり取りの実態を解説します。なぜ違法なヤミ金と判断されるのか、その明確な基準も知っておきましょう。
SNSや掲示板でのお金の貸し借りとは？
SNSやネットの掲示板を利用して、見知らぬ人とお金の貸し借りを行うことです。「お金貸します」「困っている人助けます」といった書き込みから直接連絡を取ります。スマートフォン1台で手軽にやり取りできるため、利用する人が増えています。
しかし、画面の向こうにいるのは善意の個人ではありません。大半は違法な業者です。個人を装って融資を持ちかけ、実際には法外な利息を要求してきます。
なぜ個人間融資を利用してしまうのか？
多くの人は、消費者金融などの正規の金融機関からお金を借りられません。生活費に困ったり、借金の返済に追われたりして、精神的に余裕がない状態です。そこに「ブラックでもOK」という甘い言葉が飛び込んできます。
審査なしで即日融資を受けられる手軽さが、利用のハードルを下げています。藁にもすがる思いで、つい手を出してしまうのです。誰にも相談できず、1人で抱え込んでいることも原因の1つです。
個人間融資が違法（ヤミ金）になる基準とは？
個人であっても、反復継続して貸し付けを行う場合は貸金業の登録が必要です。登録を持たずに不特定多数に融資を案内する行為は、貸金業法違反に該当します。SNSでの勧誘も例外ではありません。
また、個人間の貸し借りでも、年109.5%を超える利息の契約は無効です。ヤミ金はこれらを平気で無視します。法律を守らない時点で犯罪なのです。
| 比較項目 | 正規の金融機関 | 個人間融資（ヤミ金） |
|---|---|---|
| 貸金業登録 | あり（国や都道府県の許可） | なし（無登録で違法） |
| 金利の上限 | 年20%以内 | 年109.5%超（上限なし） |
| 勧誘方法 | 店舗、公式サイト | SNS、匿名掲示板 |
| 取り立て | 法律に基づく範囲内 | 脅迫、嫌がらせ、情報の拡散 |
個人間融資を装うヤミ金の5つの手口とは？
ヤミ金は、あの手この手でお金を騙し取ろうとします。手口は日々巧妙化しており、気づいた時には逃げられない状態に陥ります。
ここでは、個人間融資で実際に使われている5つの悪質な手口を紹介します。自分自身がターゲットになっていないか、冷静に確認してみてください。
手口1：先振り込み詐欺（保証金詐欺）とは？
融資を実行する前に「保証金」や「信用実績の確認」という名目でお金を振り込ませる手口です。「先に10,000円振り込めば50,000円融資します」などと持ちかけます。お金に困っている心理に漬け込みます。
しかし、お金を振り込んでも融資は絶対に行われません。入金を確認した途端に連絡が取れなくなります。お金を借りるつもりが、逆にお金を奪われてしまうのです。
手口2：個人情報（裸の写真など）の担保要求とは？
お金を貸す条件として、顔写真付きの身分証明書や勤務先の情報を要求してきます。最近では、裸の写真や動画を担保として送らせる手口が急増しています。返済できなくなった時の脅しの材料にするためです。
要求に応じると、弱みを完全に握られます。「ばらまくぞ」と脅され、言うことを聞かざるを得なくなります。絶対に写真を送ってはいけません。
手口3：口座売買や携帯電話契約の強要とは？
「利息の代わりに口座を作って送ってほしい」と要求されることがあります。または、自分名義で携帯電話を契約させられ、本体やSIMカードをだまし取られます。これらは犯罪組織の道具として使われます。
自分の口座や携帯電話を他人に譲渡することは、あなた自身が犯罪者になる行為です。詐欺罪に問われたり、銀行口座が凍結されたりする危険があります。
手口4：法外な高金利（ひととき融資など）の請求とは？
「10日で3割」など、法律の上限をはるかに超える金利を要求されます。最初は少額でも、あっという間に雪だるま式に借金が膨らみます。返済はすぐに困難になります。
また、女性をターゲットにした「ひととき融資」も横行しています。お金の代わりに性的な関係を強要する極めて悪質な手口です。心身ともに深い傷を負ってしまいます。
手口5：職場や家族への執拗な取り立て・嫌がらせとは？
返済が遅れると、昼夜を問わず電話がかかってきます。本人だけでなく、事前に聞き出した家族や職場にも連絡が入ります。周囲に借金をばらすことで精神的に追い詰めます。
大量のデリバリーを勝手に注文されるなどの嫌がらせも起きます。平穏な日常生活は完全に破壊されます。ヤミ金は手段を選びません。
ヤミ金と関わってしまった場合の危険な末路とは？
ヤミ金との関わりは、お金を失うだけでは終わりません。あなたの生活を壊す恐ろしい結果が待っています。
ここでは、ヤミ金を利用した後に待ち受ける危険な末路について解説します。取り返しのつかない事態になる前に、そのリスクを正しく理解しておきましょう。
精神的に追い詰められる理由とは？
ヤミ金からの執拗な取り立ては、強い恐怖を与えます。いつ電話が鳴るかわからない不安で、夜も眠れなくなります。常に監視されているような錯覚に陥ることもあります。
家族や友人に相談できず、孤独感が深まります。正常な判断力を奪われることが、ヤミ金の1番の狙いです。精神的に疲弊し、自暴自棄になってしまう人も少なくありません。
知らないうちに犯罪の加害者（受け子など）にされる理由とは？
借金を返せない代わりに、別の犯罪の手伝いをさせられます。特殊詐欺の「受け子」や「出し子」として利用されるケースが増えています。ヤミ金はあなたを使い捨ての駒として扱います。
気づかないうちに、重大な犯罪に加担してしまいます。逮捕されてから「騙された」と主張しても遅いです。被害者から1転して加害者になる恐怖があります。
個人情報がネット上に晒されるリスクとは？
担保として渡した個人情報が、インターネット上の掲示板やSNSに公開される危険があります。顔写真や勤務先、家族の情報まで無断でさらされます。デジタルタトゥーとして一生残る可能性があります。
1度ネット上に拡散された情報は、完全に消し去ることは不可能です。今後の就職や結婚など、人生のあらゆる場面で大きな障害となります。
もし個人間融資（ヤミ金）を利用してしまった時の対処法とは？
すでにヤミ金からお金を借りてしまった場合でも、解決への道は必ずあります。大切なのは、焦らずに正しい手順を踏むことです。
ここでは、被害を最小限に抑えるための適切な対処法をお伝えします。1人で悩まずに、専門家の力を借りて安全に解決へ向かいましょう。
被害を拡大させる絶対やってはいけないNG行動とは？
相手の要求に素直に従い続けることは絶対にやめてください。お金を払い続けても、ヤミ金は決して手を引きません。むしろカモと認定され、さらに搾取されます。
また、相手を挑発して着信拒否にするのも危険です。職場や家族への嫌がらせが激化する原因になります。自己判断で動かず、まずは冷静に状況を整理しましょう。
警察や消費生活センターへの適切な相談方法とは？
身の危険を感じた場合は、迷わず警察（110番または#9110）へ連絡してください。警察に相談する際は、やり取りの証拠が必要です。LINEの画面や振り込み履歴を保存しておきましょう。
また、消費生活センター（188番）でもアドバイスをもらえます。客観的な視点から、次に取るべき行動を教えてくれます。証拠を集めてから窓口に向かうことが大切です。
闇金問題に強い弁護士・司法書士へ依頼するメリットとは？
1番確実な解決方法は、ヤミ金対応に特化した弁護士や司法書士に依頼することです。専門家が介入した時点で、ヤミ金からの直接の取り立てはストップします。法律の力で相手の動きを封じ込めます。
家族や職場に知られないよう、慎重に対応してくれます。相談は無料で受け付けている事務所も多いです。1日でも早く平穏な日常を取り戻すために、専門家を頼りましょう。
個人間融資に関するよくある質問（FAQ）
個人間融資やヤミ金のトラブルについては、多くの方が同じような疑問や不安を抱えています。パニックにならず、まずは正しい情報を確認してください。
ここでは、相談者から寄せられるよくある質問とその回答をまとめました。あなた自身の状況と照らし合わせて参考にしてください。
Q1. 1度も返済していませんが、警察は動いてくれますか？
返済前であっても、脅迫や恐喝を受けている場合は警察に相談できます。実害がないと動きにくいケースもありますが、被害届を出す準備は可能です。
相手からの脅し文句の録音や、メッセージのスクリーンショットが強力な証拠になります。証拠を確実に残しておくことが、警察を動かすための重要なカギです。
Q2. 相手の連絡先がLINEしかわかりませんが対処できますか？
相手がLINEの連絡先しか教えていない場合でも、対処は十分に可能です。ヤミ金問題に強い弁護士や司法書士は、LINEアカウントから相手を特定するノウハウを持っています。
アカウントをブロックして逃げようとしても、専門家は様々なルートで追及します。連絡先が少なくても諦める必要はありません。早めに専門家へ相談してください。
Q3. 家族や職場にバレずに解決することは可能ですか？
弁護士や司法書士に依頼すれば、周囲にバレずに解決できる可能性が高まります。専門家はヤミ金に対して「本人や関係者への連絡を禁ずる」という強い警告を出します。
ヤミ金もリスクを嫌うため、専門家が介入すると手を引くことが多いです。1人で解決しようとするほどバレるリスクは高まるので注意してください。
Q4. 借りた元金だけでも返済する義務はありますか？
違法なヤミ金から借りたお金は、法律上不法原因給付とみなされます。そのため、利息だけでなく元金も含めて返済する義務は一切ありません。
ヤミ金は「借りたものは返すのが常識だ」と迫ってきます。しかし、違法業者との契約は無効です。毅然とした態度で支払いを拒否することが重要です。
まとめ：個人間融資はヤミ金の罠！安全な解決に向けて行動しよう
SNSに潜む個人間融資は、お金に困っている人の弱みにつけ込む危険な罠です。1度でも手を出せば、高額な利息を請求され、周囲を巻き込んだ過酷な取り立てに苦しむことになります。「自分だけは大丈夫」「少しだけなら平気」という油断が、取り返しのつかない事態を招きます。
もし正規の金融機関からお金を借りられずに悩んでいるのなら、公的な支援制度に目を向けてみてください。国や自治体が用意している生活福祉資金貸付制度など、安全に利用できるセーフティネットが存在します。お住まいの地域の市役所や社会福祉協議会の窓口に相談し、今の苦しい状況から抜け出すための正しい1歩を今日から踏み出しましょう。
参考文献リスト
- 「SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！」 – 金融庁
- 「ヤミ金（悪質業者）の被害に遭わないために」 – 警察庁
- 「違法な個人間融資トラブル－SNSや掲示板を使った借金は絶対にやめましょう－」 – 独立行政法人国民生活センター