個人間融資でお金を借りようとしたとき、「体の関係と引き換えに貸す」と言われた経験はありますか。これは「ひととき融資」と呼ばれる行為であり、法律上は複数の犯罪に該当する可能性があります。お金に困っている状況で提示されると断りにくく感じますが、応じる義務は一切ありません。
この記事では、個人間融資で体の関係を求められた場合の違法性を法律の根拠とともに整理します。断り方・被害後の対処手順・相談窓口まで、借りる側の立場から具体的に解説します。
個人間融資で体の関係を求められるとはどういうことか？
お金の貸し借りに性的な条件が付く。その構造を最初に把握しておくことが、状況を冷静に判断するための出発点になります。
「ひととき融資」という呼び方とは？
「ひととき融資」とは、お金を貸す条件として性的な関係を求める行為の俗称です。「ひとときを過ごす」ことを返済条件の一部とする個人間の貸し付けを指します。
正式な法律用語ではありませんが、SNSや掲示板でこの行為を説明する際に広く使われています。ひととき融資は通常の個人間融資と見せかけて行われ、実態は複数の法律に違反する行為です。
どこで・どのように勧誘されるのか？
X（旧Twitter）・Instagram・TikTok・各種掲示板のDMや書き込みを通じて接触してくるケースが大半です。「無審査で貸します」「ブラックでも可」という文句で最初に近づきます。
やりとりが進む中で「利息の代わりに会いたい」「体の関係があれば金利を下げる」という形で条件が提示されます。最初の接触では性的な条件を明示せず、信頼関係を築いてから提示するケースも多いです。
お金を借りる側はなぜ応じてしまうのか？
金融機関の審査に通らない状態で、急いでお金が必要な場面で提示されることがほとんどです。「他に選択肢がない」と感じているときに応じてしまう人が多くなっています。
また「合意した上でのことだから問題ない」という誤解もあります。しかし法律上、どんな合意があっても、公序良俗に反する契約は無効になります。応じてしまった後でも、法的な保護を受ける手段は残されています。
ひととき融資はなぜ違法になるのか？
「当事者が合意していれば自由ではないか」という疑問を持つ人もいます。しかし法律はこの取引を複数の観点から違法と判断します。
公序良俗違反とはどういう意味か？
民法90条は「公の秩序または善良の風俗に反する法律行為は無効とする」と定めています。性行為を融資の条件にする契約は、この規定に反するとして無効になります。
裁判所もひととき融資の契約を公序良俗違反として無効と判断した事例があります。「借用書を書いたから有効」とはならない点が重要です。
出資法・貸金業法に抵触する理由とは？
ひととき融資を行う側が複数人に繰り返し貸し付けている場合、貸金業とみなされます。貸金業の登録を受けずに営業することは貸金業法違反です。
また、法外な利息を設定していれば出資法違反（年109.5%超で刑事罰）にも該当します。性的な条件と高金利を組み合わせることで、複数の法律に同時に違反するケースが多くなっています。
「合意があれば合法」は正しいのか？
正しくありません。合意の有無は、公序良俗違反の判断には関係ありません。民法90条は「合意があっても無効になる契約がある」という原則を定めています。
さらに、お金に困っている状況下での「合意」は、自由な意思決定とは言えない場合があります。借り手が経済的に追い詰められた状況を利用して性的な条件を提示する行為は、合意の形式があっても法律上保護されません。
体の関係を条件にした融資契約は有効なのか？
「一度サインした以上は有効ではないか」という不安を感じる人がいます。法律上の答えを整理しておきましょう。
民法90条で契約が無効になる仕組みとは？
民法90条は、内容が公序良俗（社会の秩序や道徳）に反する契約を無効とします。性行為を融資条件にする取引は、この基準に反します。
裁判所は、融資契約における「デート特約」（体の関係を条件とする条項）を公序良俗違反として無効と判断した事例があります。この判断は、相手との合意内容や書面の有無に関わらず適用されます。
借用書や契約書があっても無効になるのか？
なります。書面の形式が整っていても、契約の内容が公序良俗に反していれば無効です。「書いてしまったから返さなければいけない」という思い込みは正しくありません。
借用書に署名したことで返済義務が生じるのは、契約が有効な場合に限られます。ひととき融資の借用書は、その前提条件自体が無効になるため、法的拘束力を持ちません。
無効になった場合に元本を返す義務はあるのか？
契約が公序良俗違反として無効になった場合、民法708条（不法原因給付）の規定により、貸した側は元本の返還すら求めることができなくなる場合があります。
つまり、ひととき融資で借りたお金は、元金を含めて返済義務がなくなる可能性があります。ただしこれは個別の状況によって異なるため、専門家への確認が前提になります。
貸す側が問われる犯罪にはどのようなものがあるか？
ひととき融資を行う側は、資金回収よりも性的な目的を持っている場合がほとんどです。貸す側に成立し得る犯罪を整理しておきます。
不同意性交等罪・不同意わいせつ罪とは？
2023年7月13日施行の改正刑法により、強制性交等罪・強制わいせつ罪は「不同意性交等罪」「不同意わいせつ罪」に改められました。
相手の同意なく性行為を行った場合、または「経済的な困窮状態を利用」して性行為に及んだ場合でも、不同意性交等罪が成立します。不同意性交等罪の刑罰は5年以上の有期拘禁刑です（刑法177条）。
相手が未成年だった場合に適用される法律とは？
相手が18歳未満の場合、性交渉を条件にお金を渡す行為は児童買春・ポルノ禁止法（児童買春・ポルノに係る行為等の規制及び処罰並びに児童の保護等に関する法律）第4条に違反します。
刑罰は5年以下の懲役または300万円以下の罰金です。未成年者が相手であることを知らなかったとしても、免責にはなりません。被害を受けた未成年も、堂々と相談窓口に連絡できます。
写真・動画の送付を求めた場合の罪とは？
裸の写真・動画の送付を求める行為は、不正競争防止法改正（2023年）により新設された「性的姿態等撮影罪」の対象になる可能性があります。また、送付後に流出させると、リベンジポルノ防止法違反にも問われます。
「写真を送れ」という要求自体が犯罪の入口です。要求された時点で応じず、その連絡を記録して相談窓口に連絡することを優先してください。
借りる側が問われる可能性のある罪とは？
借りる側は基本的に被害者の立場です。しかし一部のケースでは、借りた側も法的なリスクを負います。
最初から返す気がなかった場合の詐欺罪とは？
融資を受ける段階から返済する意思がない場合、詐欺罪（刑法246条）が成立する可能性があります。「どうせ返せないからもらってしまえ」という発想で借りることは、法律上の詐欺にあたります。
「相手が違法業者だから返さなくていい」という判断は、借り手側の詐欺罪成立を防ぎません。元本の返済義務がなくなるかどうかは、法的判断を経て決まるものです。
借りた後で「借りていない」と主張した場合のリスクとは？
実際にお金を受け取ったにもかかわらず「借りていない」と主張すると、詐欺罪や不当利得の問題が生じます。違法な融資契約であっても、受領した事実は消えません。
被害者の立場であっても、事実を偽る行為は法的リスクを生みます。受け取った金額・日付・やりとりの記録は正確に保持しておくことが重要です。
借りる側が法的に守られる範囲とは？
借りる側は、超過利息の支払い義務がないこと、性的な条件への同意を強制されないこと、公序良俗違反契約の無効を主張できることなど、複数の法的保護を受けられます。
「自分が悪かったから仕方ない」と泣き寝入りする必要はありません。借りる側の権利と保護範囲を弁護士に確認することで、状況を整理できます。
体の関係を求められたとき、断るにはどうすればよいか？
断り方がわからず動けなくなってしまう人がいます。具体的な手順を知っておくことが、最初の防衛になります。
接触前の段階で断る方法とは？
SNSやメッセージでのやりとりの段階でも、相手に直接「断り」を伝える必要はありません。連絡をブロックし、やりとりのスクリーンショットを保存してから関係を断つだけで十分です。
断ることへの罪悪感は必要ありません。そもそも、体の関係を条件にした融資は最初から違法であり、相手が提示したこと自体が問題です。
連絡がしつこく続く場合の対応とは？
ブロックをしても別のアカウントや電話から連絡が来る場合があります。その場合は以下の順で対応します。
- すべての連絡を記録する（スクリーンショット・着信履歴）
- 返信はせず、証拠として保管する
- 警察相談専用電話（#9110）または消費生活センター（188）に連絡する
返信することで「まだ交渉の余地がある」と相手に判断させてしまいます。無視と記録の保全が最も有効な対応です。
断った後に「契約違反」と言われたらどうすればよいか？
公序良俗に反する契約は無効です。無効な契約に違反責任は生じません。「契約書を書いた」「合意した」という言い方をされても、それが無効な合意であれば従う義務はありません。
以下のような返答で対応できます。
この条件での契約は法律上無効と聞いています。
応じる義務はないため、今後の連絡は不要です。それ以上のやりとりは避け、連絡が続く場合は警察や弁護士に相談してください。
すでに体の関係を持ってしまった場合の対処とは？
「もう遅い」と思って動けなくなる必要はありません。被害を受けた後でも、取れる手段が複数あります。
被害届を出すことは可能か？
可能です。不同意性交等罪・不同意わいせつ罪として、警察に被害届を提出できます。強制や脅迫がなかった場合でも、「経済的困窮を利用した」として立件された事例があります。
「自分が応じてしまったから被害届を出せない」という考え方は正しくありません。被害届の受理には、強制があったかどうかよりも、同意の質が問われます。
証拠として残しておくべきものとは？
以下を可能な限り保存してください。
- やりとりのLINE・DM・メール（スクリーンショット）
- 融資条件が書かれたメッセージや画像
- 振込の記録（金額・日付）
- 相手のアカウント名・電話番号・使用口座
証拠の量が被害届の受理と専門家への相談をスムーズにします。相手のアカウントが削除された後でも、スクリーンショットは有効な証拠になります。
写真・動画を送ってしまった場合の対処とは？
相手がその写真・動画を流出させると脅してきた場合、脅迫罪・強要罪に該当する可能性があります。また、実際に流出させれば、リベンジポルノ防止法違反になります。
まずインターネット上での拡散を防ぐため、プロバイダ責任制限法に基づく削除請求が可能です。自分では難しい場合は、弁護士または都道府県の性犯罪被害者支援センターに相談することが先決です。
高利息の返済も求められている場合はどうするか？
体の関係の問題に加え、法外な利息の返済を求められているケースもあります。金銭的な問題は切り離して対処できます。
超過利息に支払い義務はあるのか？
利息制限法の上限（元本に応じて年15〜20%）を超えた利息には支払い義務がありません。ひととき融資では法外な金利が設定されていることが多く、超過分はすべて無効です。
また、契約自体が公序良俗違反として無効になった場合は、元本の返還義務もなくなります。返し続けることは、払う必要のないお金を渡し続けることになります。
返済を止めるための手順とは？
以下の順番で動くことを勧めます。
- まず弁護士または司法書士に相談する
- 受任通知を業者に送付してもらう
- 受任後は業者からの直接連絡が法律上禁止される
「返せなかったら家族に連絡する」などの脅しも、受任後は止めることができます。費用が心配な場合は、法テラス（0570-078374）の無料相談・費用立替制度を使えます。
金銭被害と性被害を同時に相談できる窓口はあるか？
あります。弁護士または法テラスでは、借金問題と性被害の両方を一括で相談できます。どちらを優先すべきかも含めて、状況に応じたアドバイスを得られます。
また、性犯罪被害者のためのワンストップ支援センターでは、法的な相談だけでなく心理的なサポートも提供しています。「どちらの問題が重いか」を自分で判断しようとせず、まず専門家に話すことが重要です。
被害後に頼れる相談窓口とはどこか？
「どこに連絡すればいいかわからない」という状態で動けなくなっている人が多くいます。窓口を整理しておきます。
性犯罪被害専用の相談窓口とは？
| 窓口名 | 連絡先 | 特徴 |
|---|---|---|
| 性犯罪被害相談電話 | #8891 | 24時間対応・警察窓口につながる |
| 性犯罪・性暴力ワンストップ支援センター | 都道府県ごとに設置 | 心理・医療・法的支援を一括で提供 |
| よりそいホットライン | 0120-279-338 | 24時間・無料・性被害相談にも対応 |
自分が「被害者」かどうか確信が持てない段階でも、相談を受け付けています。「こんな内容で電話していいのか」という遠慮は必要ありません。
借金・取り立て被害の相談窓口とは？
| 窓口名 | 連絡先 | 特徴 |
|---|---|---|
| 法テラス | 0570-078374 | 無料相談・弁護士費用立替制度あり |
| 消費生活センター | 188 | 最寄り窓口につながる無料相談 |
| 警察相談専用電話 | #9110 | 違法業者への対応を相談できる |
借金問題の相談は、返済が行き詰まってからでなく、「おかしいと感じた段階」で動くことがリスクを最小にする最短ルートです。
弁護士に依頼するとどんなことが解決するのか？
弁護士が受任すると、業者への直接連絡が止まります。超過利息の返還請求・公序良俗違反による契約無効の主張・被害届のサポートも一括で対応してもらえます。
「自分一人で全部解決しなければいけない」という状況ではありません。弁護士への相談は、相手への通知前に行う「情報収集の場」として使うことができます。
ひととき融資に関する逮捕事例とは？
実際に逮捕が起きていることを知ることで、「訴えても無駄だ」という思い込みが解消されます。
出資法違反で逮捕された事例とは？
2019年6月、大阪府警は法定金利を大幅に超えた金利で複数の女性に貸し付けを行った男性を出資法違反で逮捕しました。この事件は「ひととき融資」の違法性が広く認知されるきっかけになった事例です。
個人であっても、繰り返し高金利で貸し付けを行えば刑事事件になります。「捕まらないだろう」という感覚で継続している業者は多くありますが、実際に逮捕に至った事例は存在します。
性犯罪として立件された事例とは？
ひととき融資の文脈で不同意性交等罪（旧強制性交等罪）が適用された事案は、弁護士事務所の相談事例やメディア報道で確認されています。経済的な困窮状態を利用して性行為に及んだケースで、改正刑法の規定が適用されています。
2023年の刑法改正で、「困窮状態の利用」が明文で不同意の根拠に加えられました。この改正は、ひととき融資の被害者が被害を訴えやすくなる方向に変化しています。
事例から学べる「被害が表面化するパターン」とは？
逮捕に至った事案のほとんどは、被害者が勇気を持って相談窓口または警察に連絡したことが端緒になっています。「どうせ捕まらない」「自分が悪かった」という感情が、被害を表面化させない最大の障壁です。
1人が相談することで、複数の被害者の存在が明らかになるケースもあります。被害を受けた人が動くことが、同じ手口の被害を止める起点になります。
個人間融資そのものに潜むリスクとは？
ひととき融資以外の個人間融資も、接触した時点でさまざまなリスクがあります。
ひととき融資以外の個人間融資のトラブル類型とは？
体の関係を求めない個人間融資でも、以下のようなトラブルが多く発生しています。
- 法外な利息による返済不能
- 個人情報の悪用・ネット上への晒し
- 口座の譲渡を求められ犯罪に巻き込まれる
- 最初から融資せずに審査料・保証金だけを詐取する先払い詐欺
SNSや掲示板での個人間融資の多くは、何らかの形でトラブルに発展します。融資そのものの危険性は、体の関係の有無にかかわらず存在します。
SNS・掲示板で声をかけてくる相手の見分け方とは？
以下の文句が使われている場合は、違法業者または詐欺の可能性が高いです。
- 「審査なし」「誰でも可」「ブラックOK」
- 「利息なし」「低金利で貸します」
- 「すぐに会いましょう」「連絡は○○（別アプリ）で」
正規の貸金業者は「審査なし」を謳いません。上記の言葉が使われた時点で、関わりを断つ判断が必要です。
正規の借り先に審査が通らない場合の選択肢とは？
お金に困っていて審査が通らない状況では、以下の制度を活用できます。
- 緊急小口資金（社会福祉協議会）：原則10万円以内・無利子
- 生活福祉資金（都道府県社会福祉協議会）：低所得世帯向け
- 生活保護：最低生活費が確保できない場合の公的支援
まず公的な相談窓口に連絡することが、最も安全な資金調達の出発点です。個人間融資に接触する前に、選択肢として知っておいてください。
FAQ
体の関係を求めてきた相手を警察に訴えられますか？
訴えることができます。不同意性交等罪・不同意わいせつ罪（2023年7月施行の改正刑法）または出資法違反として被害届の提出が可能です。「同意した形になってしまった」という場合でも、経済的困窮状態を利用された事実があれば、不同意の根拠になります。まず性犯罪被害相談電話（#8891）または法テラス（0570-078374）に相談してください。
お金を借りた後で体の関係を求められた場合、返済義務はありますか？
融資契約の内容が体の関係を条件としていた場合、民法90条（公序良俗違反）により契約が無効になります。無効な契約に基づく返済義務はありません。さらに出資法上限を超えた金利が設定されていれば、元本の返還義務すら認められなくなる可能性があります。状況に応じた判断が必要なため、弁護士への確認を勧めます。
ひととき融資で会ってしまったが何もしなかった。この場合でも被害届は出せますか？
出せます。実際に性行為が行われなくても、性的な条件での融資勧誘・高金利の貸し付けは出資法違反・貸金業法違反として被害届の対象になります。やりとりの記録（メッセージ・振込明細など）を証拠として保全したうえで、警察または消費生活センター（188）に相談してください。
相手に個人情報を渡してしまっています。どうすれば安全ですか？
まず金融機関に連絡して、口座の不正利用がないか確認してください。運転免許証・保険証の番号が渡っている場合は、警察（#9110）に相談しておくことも有効です。個人情報を使った取り立てや嫌がらせが始まった場合は、弁護士に受任依頼をすれば業者からの直接連絡を止めることができます。
未成年でも相談窓口を利用できますか？
利用できます。性犯罪被害相談電話（#8891）・よりそいホットライン（0120-279-338）・ワンストップ支援センターはすべて未成年の相談を受け付けています。相手が18歳未満の場合、貸した側には児童買春・ポルノ禁止法が適用される重大な犯罪になります。恥ずかしさや怖さを感じている場合でも、まず電話するだけで構いません。
まとめ
体の関係を条件にした個人間融資は、公序良俗違反（民法90条）・出資法違反・場合によっては不同意性交等罪など、複数の法律に触れる行為です。合意した形があっても、経済的困窮を利用されていれば「同意」として認められない場合があります。借りる側が泣き寝入りする必要はなく、法律上の保護を受けられる立場にあります。
知っておくべきことがもう1つあります。2023年7月の刑法改正により、被害の立証のハードルが以前より下がっています。「怖くて言えなかった」という状況でも、今は性犯罪被害相談電話（#8891）に電話するだけで相談できます。弁護士費用が心配な場合は、法テラス（0570-078374）の無料相談と費用立替制度が使えます。まず1本電話することが、状況を変える最初の行動です。
参考文献
- 「不同意性交等罪等の新設に関する解説」 – 法務省（moj.go.jp）
- 「性犯罪・性暴力被害者のための相談窓口」 – 内閣府男女共同参画局（gender.go.jp）
- 「性犯罪被害相談電話 #8891」 – 警察庁（npa.go.jp）
- 「民法第90条（公序良俗）」 – e-Gov法令検索（elaws.e-gov.go.jp）
- 「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（出資法）」 – e-Gov法令検索（elaws.e-gov.go.jp）
- 「SNSなどを通じた『個人間融資』で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう！」 – 国民生活センター（kokusen.go.jp）
- 「ひととき融資（vol.2）」 – 女性共同法律事務所（josei-law.com）